+7 (499) 653-60-72 Доб. 355Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 525Санкт-Петербург и область

Схема кредитования включает следующие основные этапы

Схема кредитования включает следующие основные этапы

Этапы кредитования являются одним из наиболее важных вопросов в управлении кредитными операциями банка, так как здесь и находят свое применение все наработки банка по снижению риска, поддержанию ликвидности и получению максимальной прибыли. Процесс кредитования можно разделить на несколько этапов, каждый из которых вносит свой вклад в качественные характеристики кредита и определяет степень его надежности и прибыльности для банка:. Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, представляет заявку, где содержатся исходные сведения о требуемой ссуде: цель, размер кредита, вид и срок ссуды, предполагаемое обеспечение. Банк требует, чтобы к заявке были приложены документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о предоставлении ссуды и объясняющие причины обращения в банк.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредит под залог недвижимости

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Discovered

При формировании цели как в управлении проектами, так и в стратегическом менеджменте необходимо использовать SMART-принципы specific, measurable, agreed, realistic, time-related. Иными словами, цели проекта должны быть конкретными и напряженными, измеримыми, согласованными и достижимыми, реалистичными и соотнесенными со временем т.

От того, насколько конкретно сформулирована цель проекта, зависит длительность жизненного цикла, стоимость проекта, оценка его эффективности.

Например, нельзя сформулировать как цель проекта открытие филиала банка в городе N. При такой формулировке не определено событие, соответствующее достижению цели проекта. Более правильная формулировка — открытие филиала и достижение суммы депозитов населения в размере млн руб. Жизненный цикл как параметр проекта зависит от формулировки цели проекта. Под жизненным циклом проекта понимается период времени от момента рождения идеи реализации проекта до момента достижения цели проекта. Следует различать жизненный цикл проекта и жизненный цикл продукта.

Жизненный цикл продукта может быть намного больше жизненного цикла проекта. Основные стадии жизненного цикла продукта разработка, производство, эксплуатация могут включать в себя много самостоятельных проектов например, собственно разработка продукта, разработка его маркетинговой стратегии и др. Жизненный цикл инвестиционного проекта состоит из последовательно выполняемых или иногда перекрывающихся фаз стадий проекта см.

Жизненный цикл проекта является базовым понятием для управления проектом и проектного финансирования. Типовая длительность жизненных циклов проектов в разных отраслях различается в зависимости от отрасли, в которой проекты реализуются:. Заинтересованные стороны или стейкхолдеры — это лица или организации, которые активно участвуют в проекте или интересы которых могут быть затронуты в ходе исполнения или в результате завершения проекта.

Различают внутренних и внешних стейкхолдеров. Команда проекта, управляющая реализацией проекта, должна учитывать и осуществлять мониторинг интересов всех стейк-холдеров проекта в течение жизненного цикла проекта. Заинтересованные в проекте стороны в наибольшей степени влияют на проект на предынвестиционной стадии проекта, поскольку на этой стадии каждая из них проводит анализ проекта и принимает решение об участии в проекте в той или иной форме. Принятые решения могут привести к изменению цели, содержания проекта и форм его финансирования.

Бюджет проекта — это распределенная по времени оценка всех инвестиционных затрат включая инвестиции в оборотный капитал на выполнение необходимых работ по проекту с момента начала проектирования, строительства объекта до момента ввода объекта в эксплуатацию, а также связанных с реализацией проекта финансовых затрат капитализируемые проценты по кредитам в период строительства и расходы на оплату услуг консультантов за организацию привлечения для реализации проекта облигационных займов и или кредитов и расходов, связанных с возможной оплатой планируемых и заключенных договоров.

Контроль исполнения бюджета проекта является одной из основных функций руководителя проекта. Под внешней средой понимается совокупность факторов макроэкономического, политического, законодательного и природного характера, которые оказывают влияние на параметры и характеристики проекта, определяют его внешние риски и необходимые инструменты адаптации проекта. Система взаимодействия со стейк-холдерами проекта также относится к факторам внешней среды.

Под внутренней средой проекта понимается совокупность факторов, характеризующих систему управления компании, реализующей проект, и принятую систему управления проектом.

Важным условием обеспечения эффективной реализации проекта достижения цели проекта в заданные сроки и в рамках заданного бюджета является мониторинг состояния среды проекта и принятие своевременных корректирующих воздействий. Бизнес-процесс работы инициатора проекта с проектом в течение его жизненного цикла включает следующие стадии этапы работ:.

Проектный анализ project analysis — один из основных видов работ метод исследования , выполняемый инициатором проекта на предынвестиционной стадии проекта с целью определения социально-экономической эффективности проекта, комплекса рисков, целесообразности реализации проекта и организации его финансирования. Проектный анализ является также основным методом экспертизы проекта финансовым институтом банком, фондом с целью принятия им решения об участии в проекте форме участия, инструментах, стоимости используемых инструментов финансирования.

Собственно экспертиза инвестиционного проекта представляет собой процесс анализа его соответствия требованиям коммерческого банка или другого финансового института , отраженным в инвестиционной политике банка и соответствующих нормативных документах банка. Проектный анализ является также необходимым инструментом мониторинга реализуемого инвестиционного проекта, комплексной оценки его фактической эффективности. Таким образом, проектный анализ должен использоваться на всех стадиях жизненного цикла проекта.

Результаты проектного анализа используются не только для принятия решения о его выполнении, но и для обеспечения соответствия фактической эффективности проекта его расчетной эффективности, представленной в бизнес-плане проекта. Банк на стадии экспертизы, проводя проектный анализ, разрабатывает оптимальный план финансирования проекта и контрактную структуру разделения полных рисков проекта.

Степень глубины и объем аналитической работы при проектном анализе зависит от масштаба проекта, его капиталоемкости, социально-экономических последствий реализации. Для капиталоемких проектов стоимостью более млн руб.

Для проектов меньшей стоимости проектный анализ может выполняться по упрощенной схеме, не требующей привлечения внешних экспертов для проведения технического, правового и экологического анализа проекта.

Бизнес-процесс проектного анализа в компании — испол нителе проекта осуществляется в течение всего жизненного цикла проекта. Такой подход характерен для банков, финансирующих крупные инвестиционные проекты большой стоимости и социально-экономической значимости. На этапе предварительной экспертизы проводится предварительная проверка соответствия инвестиционного проекта установленным инвестиционной политикой банка принципам отбора проектов банком для финансирования.

Целью проведения предварительной экспертизы является определение целесообразности дальнейшего рассмотрения проекта на этапе комплексной экспертизы. На основании заключения по результатам предварительной экспертизы коллегиальным органом банка принимается решение о целесообразности нецелесообразности проведения комплексной экспертизы проекта. Комплексная экспертиза требует от инициатора проекта представления дополнительной более детальной информации и документов, ее подтверждающих, о проекте и участниках проекта.

Целью комплексной экспертизы проекта является анализ целесообразности участия банка в финансировании рассматриваемого проекта и подготовка заключения для кредитного комитета по объему, условиям и формам участия банка в финансировании проекта. Каждый вид анализа имеет определенные критерии оценки. Многокритериальный подход используется в проектном анализе во всех международных методиках, в том числе в Руководстве ЕС по оценке проектов, стандартах GRI Global Reporting Initiative по устойчивому развитию.

Экспресс-анализ проекта может проводиться инициатором проекта с целью определения возможности реализации проекта и эффективности инвестиций в него перед разработкой детального бизнес-плана проекта. Экспресс-анализ проекта финансовым институтом включает предварительную оценку проекта, оценку достоверности представленных инициатором или исполнителем проекта данных бизнес-плана с целью принятия решения о целесообразности более глубокого анализа проекта в случае его соответствия инвестиционной политике банка.

Экспресс-анализ может не включать изучения организационно-правовых аспектов реализации проекта, договорной и контрактной базы, социальных аспектов. Основной акцент при экспресс-анализе проекта делается на оценке экономической эффективности и технической реализуемости проекта, соответствующего инвестиционной политике банка. Стратегический анализ проекта, выполняемый инициатором проекта и отражаемый в бизнес-плане проекта, заключается в анализе соответствия целей проекта стратегии развития компании отрасли, региона, страны , которая является инициатором или исполнителем проекта.

Стратегический анализ проекта, выполняемый банком или иным финансовым институтом и отражаемый в его заключении вывод о целесообразности участия банка в финансировании проекта, состоит в анализе соответствия целей проекта стратегии развития компании-инициатора и стратегии и инвестиционной политики самого банка. В частности, стратегический анализ проекта, выполняемый банком развития, должен учитывать соответствие проекта стратегии развития отрасли или региона исполнения проекта, а также стратегическим приоритетам отраслевым и региональным инвестиционной деятельности банка на рассматриваемом горизонте планирования.

В ходе стратегического анализа выявляются также стратегические риски проекта, которые могут быть связаны с изменениями внешней среды проекта, изменениями законодательства, стратегии развития той или иной отрасли региона.

Поэтому анализ внешней среды макроэкономические условия, региональная среда, анализ возможных изменений в законодательстве является составной частью стратегического анализа для крупных инвестиционных проектов.

Для небольших локальных проектов, необходимых для развития конкретной компании, анализ внешней среды может выполняться в рамках институционального анализа проекта. Технический анализ проекта Технический анализ проекта производится с целью оценки технической реализуемости проекта и оценки его инновационного потенциала.

Оценка реализуемости проекта проводится с целью определения осуществимости заложенных в проект научных, конструкторско-технологических решений, наличия соответствующих зарубежных или отечественных аналогов продукции, которая будет выпущена в результате реализации проекта, ее конкурентоспособности на внутреннем и зарубежном рынках. Важным аспектом технического анализа является определение инновационного характера проекта, научно-технического инновационного эффекта проекта.

Для стимулирования развития инновационной деятельности в стране необходимо показатели инноваций включать в перечень целевых стратегических показателей деятельности компаний и банков. Для анализа технической реализуемости инновационных проектов, проектов создания новых высокотехнологичных производств требуется привлечение внешних консультантов, экспертов в определенной области науки и техники.

В ходе технического анализа выявляются риски технической нереализуемости проекта или нецелесообразности реализации предлагаемого научно-технического решения. Коммерческий анализ проекта проводится с целью определения коммерческих рисков проекта, связанных с прогнозом объемов продаж, цены выпускаемой продукции услуг , цены и объемов закупаемой у поставщиков продукции услуг , надежностью контрагентов.

Важнейшим аспектом коммерческого или маркетингового анализа является анализ конкурентоспособности продукции, которая будет выпущена в результате реализации проекта услуг , ее конкурентных преимуществ, экспортного потенциала, изменения конкурентоспособности продукции со временем.

Институциональный анализ проводится с целью оценить влияние на проект совокупности внутренних и внешних факторов, сопровождающих инвестиционный проект анализ внешней и внутренней среды проекта. Анализ внешней среды проекта включает оценку изменения макроэкономических страновых, региональных индикаторов, влияющих на проект, анализ правовых аспектов проекта.

Риск имеет вероятностную природу и характеризуется вероятностью неполучения запланированного эффекта результата от реализации проекта или вероятностью возникновения таких условий, которые приведут к негативным последствиям для всех или отдельных участников проекта. Неопределенность — характеристика неполноты и недостаточного качества неточности исходной и расчетной информации, используемой для анализа проекта. Реализация инвестиционных проектов в России осуществляется в условиях повышенной неопределенности, обусловленной существенно нестационарным характером российской экономики, а также процессами глобального характера.

Как отмечает В. Важнейшими признаками нестационарности процесса в том числе и экономического являются:. Неполнота или неточность информации об условиях реализации проекта означает, что возможны различные сценарии его реализации.

Под сценарием понимается непротиворечивая комбинация всех параметров проекта и его экономического окружения, определяющая денежные потоки проекта. В частности, разные сценарии реализации проекта могут отличаться прогнозной динамикой цен, объемом производства и продаж, инвестиционных и операционных затрат и др.

Сценарный подход является эффективным инструментом снижения неопределенности проекта. Анализ проектных рисков включает качественный и количественный анализ рисков. Целью качественного анализа рисков является их идентификация, оценка и выявление ключевых рисков проекта. Целью количественного анализа рисков является определение степени устойчивости результатов финансовых прогнозов по отношению к ключевым проектным рискам.

Основной метод оценки степени устойчивости результатов финансовых прогнозов по отношению к ключевым рискам проекта — анализ чувствительности проекта и его показателей эффективности к отклонениям значений наиболее значимых факторов и параметров проекта. Анализ чувствительности осуществляется на основе финансовой модели проекта предынвестиционная стадия жизненного цикла проекта , обеспечивающей прогноз всех денежных потоков проекта, состояния баланса проектной компании и оценку эффективности проекта.

На других стадиях жизненного цикла проекта финансовая модель проекта трансформируется в финансовую модель проектной компании, реализующей проект. Проект считается устойчивым для рассматриваемого участника, если при возможных изменениях всех основных параметров проекта и его экономического окружения он оказывается финансово реализуемым и эффективным, а возможные неблагоприятные последствия устраняются мерами, предусмотренными организационно-экономическим механизмом проекта.

Проект считается достаточно устойчивым для рассматриваемого участника, если при всех достаточно вероятных изменениях всех основных параметров проекта и его экономического окружения он оказывается финансово реализуемым, а возможные неблагоприятные последствия устраняются мерами, предусмотренными организационно-экономическим механизмом проекта.

Проект считается неустойчивым для рассматриваемого участника, если при некоторых достаточно вероятных изменениях его основных параметров или его экономического окружения он оказывается финансово нереализуемым или приводит к последствиям, не отвечающим целям и интересам участника. Экологический анализ проекта приобретает в последнее время все более важное значение.

Учет экологических последствий реализации проекта является важным условием оценки общественной эффективности проекта. Целью экологического анализа проекта является оценка влияния проекта на окружающую среду и условия жизни людей. Анализ экологических воздействий проекта осуществляется путем проверки наличия действующих разрешительных документов для финансирования и реализации проекта, выданных уполномоченными органами в области проведения государственной экологической экспертизы и государственной экспертизы проектной документации.

Независимая экологическая экспертиза проекта осуществляется с привлечением внешних экспертов по стандартам, требуемым инвесторами, включая зарубежные. Экологические результаты эффекты деятельности проектной компании отражаются в бизнес-плане проекта, в отчете о результатах мониторинга инвестиционных проектов и в отчете об устойчивом развитии финансирующего банка.

Финансово-экономический анализ проекта — наиболее сложный и наиболее важный с точки зрения влияния на экономику страны в целом вид проектного анализа. Во многих публикациях разделяют этот вид анализа на финансовый и экономический. При этом финансовый анализ проекта часто необоснованно отождествляют с финансовым анализом компании — исполнителя проекта. Целью финансово-экономического анализа проекта является оценка определение эффективности проекта.

В Руководстве EC по оценке проектов при экономическом анализе рыночные цены, применяемые для финансового анализа, преобразуются в расчетные цены в которых исправлены искажения, внесенные несовершенством рынка , а также учитываются экс-терналии внешние эффекты , ведущие к выгодам и общественным издержкам, не учитываемые финансовым анализом, поскольку они не производят реального денежного дохода или затрат например, воздействие на окружающую среду или эффекты перераспределения.

Согласно проекту третьей редакции Методических рекомендаций по оценке эффективности инвестиционных проектов эффективность инвестиционного проекта — категория, отражающая соответствие проекта целям и интересам его участников и выражаемая соответствующей системой показателей.

Осуществление эффективных проектов увеличивает благосостояние общества, в частности поступающий в распоряжение общества внутренний валовой продукт ВВП , который затем делится между участвующими в проекте субъектами фирмами, их акционерами и работниками, банками, бюджетами разных уровней и пр. Различие интересов хозяйствующих субъектов разных уровней управления определяет виды эффективности проектов.

При неудовлетворительной общественной эффективности такие проекты нельзя рекомендовать к реализации и они не могут претендовать на государственную поддержку. В отдельных случаях, когда эти эффекты весьма существенны, при отсутствии указанных документов допускается использование оценок независимых квалифицированных экспертов.

1.3 Основные этапы кредитования в коммерческом банке

При формировании цели как в управлении проектами, так и в стратегическом менеджменте необходимо использовать SMART-принципы specific, measurable, agreed, realistic, time-related. Иными словами, цели проекта должны быть конкретными и напряженными, измеримыми, согласованными и достижимыми, реалистичными и соотнесенными со временем т. От того, насколько конкретно сформулирована цель проекта, зависит длительность жизненного цикла, стоимость проекта, оценка его эффективности. Например, нельзя сформулировать как цель проекта открытие филиала банка в городе N.

Кредитование предприятий и населения относится к традиционным видам банковских услуг. Не случайно банк называют кредитным предприятием учреждением, институтом. Наибольшая часть активов банка по-прежнему помещена в кредитные операции.

Прежде всего заполняется кредитная заявка, в которой указываются персональные данные, информация о доходе и трудоустройстве заемщика, цель привлечения кредита , сумма и валюта, срок и порядок погашения, уплаты процентов, предлагаемое обеспечение, например залог имущества, гарантии физических, юридических лиц , поручительство и т. К заявке прилагаются необходимые документы: удостоверяющие личность, учредительные, правоустанавливающие, финансовые. Кроме того, могут потребоваться документы на закладываемое имущество. На этом этапе проводится оценка кредитоспособности возможного заемщика , проверяется подлинность предоставленных документов, принимается решение о выдаче займа.

Этапы кредитования

Процесс кредитования состоит из ряда стадий. В данной статье мы рассмотрим основные этапы процесса банковского кредитования. Следует отметить, что не существует единых стандартов в кредитовании, так как сама процедура кредитования может существенно отличаться не только в разных банках, но и в пределах одного банка по разным сегментам или кредитным продуктам. Например, кредитование крупного инвестиционного проекта юридического лица потребует не только сбора большего пакета документов для выдачи кредита, но и вовлечения большего числа служб банка юридическая служба, служба оценки и т. В тоже время в потребительском кредитовании по небольшим суммам процесс кредитования осуществляется по весьма упрощённой схеме, а сам процесс анализа посредством кредитного скоринга , оформления сделки и выдачи кредита кредитной карты может занимать от 15 минут до нескольких часов. Для получения кредита заёмщик должен подготовить определённый пакет документов, требования к которому определяются каждым банком самостоятельно и зависят как от типа заёмщика юридическое или физическое лицо , так и от характера кредитуемого проекта целевого назначения использования ссудных средств. Как правило, пакет документов для выдачи кредита включает два основных блока: юридический и экономический. К юридическому блоку можно отнести правоустанавливающие документы, подтверждающие легитимность и полномочия лица, имущества и т. Это, в частности, учредительный договор, устав предприятия, копии свидетельств о регистрации, полученные лицензии, патенты, полномочия первых лиц компании приказ о назначении, копии паспортов и идентификационных кодов , документы, подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое в залог, и т. После сбора необходимого пакета документов осуществляется их последующий анализ.

1.3. Этапы кредитования

Гриненко Экономика недвижимости Конспект лекций. Оформление, заключение и обслуживание кредитной сделки — длительный процесс, требующий тщательной проработки принимаемых решений. Для максимального сокращения процедуры оформления кредита и получения кредитором максимальной информации о клиенте кредитными учреждениями разработаны стандартные формы документов. Например, для кредитования жилья: заявление о предоставлении кредита, справка о наличии вкладов, справка о наличии работы, калькуляция затрат на получение кредита и кредитная справка. Для доходной недвижимости перечень сведений должен быть существенно шире.

Процесс предоставления банковской ссуды называется кредитным процессом или процессом кредитования. Процесс кредитования предприятий коммерческим банком включает ряд основных этапов, которые будут рассмотрены далее.

Но важно знать, что расстояние между постройками на своем участке иногда учитывается, например, при подсчете площади противопожарного отсека. Перечень сведений, которые должны содержаться в этом документе, фактически совпадает с приведенным выше перечнем, касающимся проверки продукции по количеству, с учетом, конечно же, того факта, что приемка проводилась в отношении качества и комплектности.

В результате мне предложили скачать программу, которая якобы юзает недавно найденную уязвимость контакта и позволяет взломать любую учетку.

Вы точно человек?

Еще одна трудность - это отсутствие в законе четкого определения тяжких последствий подделки документов. Так как всё осталось на прежнем уровне. Оставление водителем в нарушение Правил дорожного движения места дорожно-транспортного происшествия, участником которого он являлся, - влечет лишение права управления транспортными средствами на срок от одного года до полутора лет или административный арест на срок до пятнадцати суток. Сумма небольшая, но ощутимая для жителей сельской местности.

Проводится расчёт задолженностей для управляющих организаций, приобретающих электрическую энергию для целей предоставления коммунальных услуг, теплоснабжающих организаций (единых теплоснабжающих организаций), организаций, осуществляющих горячее водоснабжение, холодное водоснабжение и (или) водоотведение.

Ладно, может, кого-то она и молодит, но кому-то, наоборот, вредит. Место рождения можно указать, но это не обязательно. При необходимости вы сможете провести межевание своего участка и в 2018 году.

Это необходимое условие создания действительно инклюзивного общества, где каждый сможет чувствовать причастность и востребованность своих действий. Он не должен быть менее 3 месяцев.

Проектный анализ: основные принципы, этапы и виды

Дома на землях садовых и дачных товариществ оформляются по декларации в регистрационной палате (заполняется собственником участка в 2-х экз. Как вернуть налоговый процент по ипотеке. Какие предлоги используют в больнице, чтобы вы заплатили за услугу. Медведев: Пора обсуждать с законодателями повышение пенсионного возраста Правительство готово на законодательном уровне обсуждать повышение пенсионного возраста в России. Остановка разрешена при условии, что автомобиль не мешает общественному транспорту и ожидающим людям.

Можно ли вернуть Как вернуть В первые 14 дней По истечение 2 недель Бракованный Если отказали в возврате.

предприятий коммерческим банком включает ряд основных этапов, которые этап использования кредита и последующего контроля в банка о выдаче ссуды оформляются следующие документы: Кредитный договор составляется по вполне определенной схеме, в нем указываются.

Мы постарались достаточно подробно описать в этой статье, что такое придомовая территория многоквартирного дома и все основные нюансы, связанные с этим вопросом, данная информация поможет собственникам избежать различных курьезных ситуаций и оградить себя от беззакония.

Это касается любого водителя, не сменившего удостоверение водителя в связи со сменой фамилии. Чтобы вычислить среднюю заработную плату складываются все доходы за два прошлых периода, результат делится на 731 день. Получить содействие при трудоустройстве и направлении на профессиональное обучение. Хотя многие в этом сомневаются - практически доказано, что выборы были фальсифицированы.

2. Современная система кредитования и кредитная политика коммерческих банков в условиях рынка

Проверить, насколько верно ведется в 1С Бухгалтерия учет пеней и штрафов можно с помощью обработки, которая демонстрирует движение документа. Поручни должны быть парными или одинарными, а также с разной высотой. Какие болезни влияют на категорию годности. Отношения, регулируемые нормами налогового права, т.

В зависимости от случаев, в которых появляется необходимость использовать дефиниции, их разделяют на: Общеупотребляемые. Согласно законодательству, семья, у которой родилось более трех детей, считается многодетной. Цессионарий, обязуется выплатить задолженность гражданина организации, получив права на имущество.

Оформление выезда в командировку в выходной день. Итак, вы заполнили бланк на дарение дома и земли 2019 года.

На эту же дорогу свернула машина, уперлась в толпу и начала сигналить. Согласно им безликие, универсальные инструкции признаются не соответствующими правилам. Должностная инструкция разработана в соответствии с Положением о подразделении. Поэтому многие пытаются договориться с работодателем о продолжении работы неофициально.

Достаточно часто по адресу найти объект невозможно - для этого поиска придется узнать его кадастровый номер.

Часто женщина автоматически предполагает факт прописки ребенка по месту её фактического проживания с биологическим папой. После возвращения в наш магазин, система уведомит Вас о результатах авторизации. Есть отпуск без сохранения заработной платы. Правила возврата водительского удостоверения.

Все же каждая категория обрисована законодательством не точно, есть множество нюансов.

Сотрудник проверит достоверность всех сведений. Стоит отметить, что важную роль в отказе от страховки и в возврате денежных средств играет подписанный вами договор. Если гражданин просто использовал поддельную трудовую книжку и не знал об этом, то на него может быть наложен штраф до 80 тысяч рублей. По его словам, москвичам с 1 июля придется платить за потребление горячей воды и отопления в среднем на 6 процентов больше, чем .

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. spelerpy

    Гхикбрэйнс это лучше чем спиннер ребят пж подписку А зачем мотали новый низковольтный генератор для зарадки акумуляторов?

  2. becanmie84

    думе и по сколько им лет.

  3. Владлена

    — Либералам-то Госдеп платит… — Устройся в Госдеп, — оживилась жена.

  4. Максим

    Как с радиацией то можно дружить?

  5. Эдуард

    Макс привет, благое дело делаешь) подписан с 30к Видео в топ!

© 2018 fllawonweb.com